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Jetzt Umschuldungskredit berechnen:

1.000 EUR

80.000 EUR

Kreditbetrag

EURO

12 Monate

120 Monate

Laufzeit

MONATE

Monatliche Rate*

* Produktmerkmale: gebundener Sollzinssatz 5,36 % – 13,56 % p. a. (bonitätsabhängig); effektiver Jahreszins 5,49 % – 14,44 % (bonitätsabhängig).Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000,00 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.Kreditgeber: S-Kreditpartner GmbH, Prinzregentenstr. 25, 10715 Berlin.

Das wichtigste in Kürze:

Durch eine Umschuldung ersetzen Sie Ihr bestehendes Darlehen mit einem neuen Kredit. Um zu berechnen, wie viel Sie dadurch möglicherweise sparen können, nutzen Sie einfach den Umschuldungsrechner von X Credit online.

Eine Umschuldung bietet neben der Möglichkeit, Zinsen zu sparen, mehrere Vorteile: Sie können die Höhe Ihrer Raten anpassen, mehrere bestehende Darlehen zu einem einzigen zusammenführen oder bei Bedarf zusätzliches Geld aufnehmen.

Wenn Sie Ihren alten Kredit vorzeitig ablösen, kann Ihre Bank möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Diese darf maximal ein Prozent der verbleibenden Kreditsumme betragen.

Nutzen Sie jetzt unseren kostenlosen Umschuldungsrechner, um schnell herauszufinden, wie viel Geld Sie durch die Umschuldung Ihrer alten Darlehen auf einen günstigen Kredit von X Credit sparen können.

Was versteht man unter einer Umschuldung?

Eine Umschuldung bedeutet, dass Sie einen neuen Kredit zu verbesserten Konditionen aufnehmen, um einen oder mehrere bestehende, teurere Darlehen abzulösen. Sie können von sinkenden Zinssätzen profitieren, indem Sie bestehende Kredite durch einen neuen Kredit ersetzen. Mehrere laufende Darlehen lassen sich dabei zu einem neuen Kredit bündeln.

Der wesentliche Vorteil einer solchen Ablösung liegt darin, dass Sie nach der Umschuldung auf Ihre Restschuld geringere Zinsen zahlen. Dies lohnt sich besonders in Zeiten, in denen die Zinssätze niedriger sind als beim Abschluss des ursprünglichen Darlehens.

Abhängig von der Art, Höhe und Restlaufzeit des bestehenden Darlehens kann die Ersparnis bis zu mehreren tausend Euro betragen. Besonders große Einsparungen sind möglich, wenn die Konditionen von Umschuldungskrediten sorgfältig verglichen werden.

Zusätzlich zur Zinsersparnis bietet die Bündelung Ihrer Kredite einen klareren finanziellen Überblick und kann zu einer Verbesserung Ihres Bonitäts-Scores führen.

Wann ist die Aufnahme eines Umschuldungskredits sinnvoll?

Umschuldungskredite sind besonders vorteilhaft, wenn:

- Sie zu günstigeren Zinsen neu finanzieren können, etwa weil die Kreditzinsen seit Abschluss Ihres bestehenden Kredits gefallen sind oder weil sich Ihre Bonität verbessert hat und Sie dadurch günstigere Zinsen für einen neuen Kredit erhalten können.
- Sie mehrere Kredite haben, die durch die Umschuldung auf einen einzigen neuen Kredit zu einer verbesserten finanziellen Übersicht führen.
- sich Ihre persönliche Lebenssituation geändert hat und der neue Kredit angepasste Konditionen bietet, beispielsweise durch eine Anpassung der monatlich zahlbaren Rate an Ihre aktuellen Möglichkeiten.

Wie viel Sie durch eine Umschuldung sparen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Höhe der Restschuld, der Anzahl der noch zu zahlenden Raten sowie der Zinssätze des alten und des neuen Darlehens.

Welche Kosten fallen bei einer Umschuldung an?

Wenn Sie einen Kredit vor dem Laufzeitende durch eine Umschuldung ablösen, kann Ihr Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Diese Zahlung kompensiert die Bank für den entgangenen Zinsertrag, der durch die vorzeitige Beendigung des Kredits entsteht.

Die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist im Bürgerlichen Gesetzbuch festgelegt. Sie darf nicht mehr als ein Prozent der Restschuld betragen. Ist die Restlaufzeit des Kredits weniger als ein Jahr, darf die Entschädigung nur bis zu einem halben Prozent der Restschuld ausmachen.

Umschuldungskredit in 3 Schritten:

1. Analyse des bestehenden Kreditvertrags

Überprüfen Sie die Konditionen Ihres Ratenkredits, insbesondere die restliche Laufzeit, die Höhe der monatlichen Rate und den effektiven Jahreszins, um zu entscheiden, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Außerdem ist es wichtig, in Ihrem Kreditvertrag zu prüfen, ob die Bank eine kostenlose Gesamttilgung des Darlehens erlaubt. Andernfalls könnte beim Ablösen des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.

2. Vergleich der Konditionen und Suche nach einem günstigeren Kredit

Um einen günstigen Umschuldungskredit zu finden, empfiehlt es sich, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Dies können Sie einfach und bequem mit dem kostenlosen Kreditvergleich von X Credit tun. Tragen Sie Ihre Restschuld als Nettokreditbetrag ein und wählen Sie „Umschuldung“ als Verwendungszweck.

Um die mögliche Zinsersparnis zu berechnen, sollten Sie als Kreditnehmer die ausstehenden Zinszahlungen Ihres aktuellen Kredits mit denen des potenziellen neuen Kredits vergleichen. Der Unterschied zwischen den beiden Zinszahlungen entspricht der Summe, die Sie durch den neuen Kredit sparen könnten.

Beachten Sie auch eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen, die Ihre Bank erheben könnte, und berücksichtigen Sie diese in Ihrer Berechnung der Ersparnis.

3. Die Bank über die Umschuldung informieren und den neuen Kredit aufnehmen.

Wenn Sie einen geeigneten Umschuldungskredit gefunden haben, informieren Sie Ihre alte Bank über den Zeitpunkt, zu dem Sie den bestehenden Kredit umschulden möchten. Dies ermöglicht der Bank, die exakte Höhe der Restschuld zu berechnen. Sobald die alte Bank über Ihre Pläne zur Kreditumschuldung informiert ist, können Sie den neuen Kredit aufnehmen.

Den ausgewählten Umschuldungskredit können Sie direkt aus dem Kreditvergleich heraus online beantragen und abschließen. Über den Kreditvergleich lassen sich auch weitere Ratenkredite finden, die Sie vollständig digital abschließen können.

Für die Umschuldung müssen Sie eine unterschriebene Ablösevollmacht einreichen, die es der neuen Bank erlaubt, den Ratenkredit bei Ihrer alten Bank abzulösen. Nach der Genehmigung des Kredits zahlen Sie als Kunde nur noch die neue Kreditrate für Ihre Umschuldung an die neue Bank.